Uraganul Ian este de asteptat sa ruineze financiar nenumarati oameni din Florida ale caror case nu erau acoperite de asigurarea impotriva inundatiilor atunci cand furtuna a inundat regiunea cu valuri puternice ale oceanului si ploi daunatoare.
Pierderile financiare personale sunt o reflectare a intensitatii uraganului Ian si a faptului ca milioane de americani din toata tara nu au cumparat asigurare impotriva inundatiilor. Programul national de asigurare impotriva inundatiilor al guvernului federal – sursa dominanta de acoperire impotriva inundatiilor in SUA – protejeaza doar o mica parte din proprietarii de case, aproape toti in zonele de coasta.
Reteaua de daune ale lui Ian a fost neobisnuit de raspandita, deoarece uraganul a condus furtuna in zonele de coasta si a declansat revarsari de rauri si inundatii fulgeratoare in Florida interioara, unde aproape nimeni nu are asigurare impotriva inundatiilor.
Presedintele Joe Biden a declarat zone dezastrate in noua judete, facand rezidentii eligibili pentru ajutor federal pentru a plati reparatii minore la domiciliu, locuinte pe termen scurt si alte costuri de urgenta.
Dar din cele 1,8 milioane de gospodarii din cele noua judete, doar 29% au asigurare federala impotriva inundatiilor, potrivit unei analize.
Asta lasa 1,3 milioane de gospodarii la punctul zero fara acoperire federala impotriva inundatiilor.
In judetul Hardee, doar 100 de gospodarii au asigurare federala impotriva inundatiilor – din 8.000 de gospodarii din judet.
Aceasta este o rata de acoperire de 1,3 la suta.
Hardee are unul dintre cele mai scazute niveluri de venit din orice judet din Florida si 44 la suta dintre locuitorii sai sunt hispanici.
„Ian ar putea ruina financiar mii de familii din Florida. Nu exista o modalitate mai buna de a spune asta”, a spus Mark Friedlander de la Institutul de Informatii privind Asigurarile.
Acoperirea impotriva inundatiilor nu este inclusa in politele de asigurare ale proprietarilor de case. Acest lucru ii obliga pe oameni sa cumpere separat asigurari impotriva inundatiilor, desi aproape nimeni care locuieste in interior dintr-o zona de coasta nu o face. Marea majoritate a acoperirii impotriva inundatiilor din SUA este vanduta prin Programul national de asigurare impotriva inundatiilor al Agentiei Federale de Management al Urgentelor. Nu este clar cati oameni au polite impotriva inundatiilor prin intermediul asiguratorilor privati.
Oamenii fara asigurare impotriva inundatiilor „ar putea fi devastati”, a spus Friedlander.
In acelasi timp, pagubele cauzate de vanturile de 155 mph ale lui Ian ar putea arunca piata de asigurari private din Florida intr-un haos mai profund, fortand potential asiguratori suplimentari in insolventa si declansand o suprataxa pentru aproape fiecare polita de asigurare din stat.
Institutul de Informatii privind Asigurarile, un grup de cercetare finantat de industrie, estimeaza ca Ian a provocat daune de cel putin 30 de miliarde de dolari. Asta ar face ca acesta sa fie al 12-lea cel mai costisitor dezastru din SUA din 1980, conform inregistrarilor NOAA.
Ian a lovit Florida in timp ce statul se confrunta cu o criza de asigurari. Asiguratii de acolo platesc cele mai mari rate de asigurare de proprietate din tara, iar pierderile uriase au fortat sase mici asiguratori din Florida sa intre in insolventa in acest an, in timp ce altii au incetat sa mai scrie noi polite.
Acest lucru i-a impins pe proprietarii de case sa apeleze la asiguratorul de ultima instanta sustinut de stat. Numarul asiguratilor sai s-a dublat in ultimii doi ani si recent a depasit 1 milion pentru prima data din 2014.
Pierderile asiguratorilor se datoreaza unei combinatii de pretentii legale extinse si plati uriase pentru polite in state precum Louisiana, care s-a confruntat cu doua furtuni catastrofale din 2020.
„Florida are deja o problema cu disponibilitatea [asigurarilor]. Are o problema cu accesibilitatea. Si are o problema cu fiabilitatea atunci cand companiile de asigurari intra in insolventa”, a spus Nancy Watkins. „Toti cei trei piloni ai unei piete durabile sunt amenintati.”
Friedlander a spus ca se asteapta ca pretentiile legate de Ian sa conduca mai multe companii de asigurari locale la faliment, ceea ce face si mai greu si mai costisitor pentru proprietarii de case din Florida sa cumpere acoperire de proprietate.
„Multi asiguratori au fost pe marginea financiara de cativa ani. Acest lucru ii poate impinge peste acea stanca”, a spus Friedlander.
Rata medie de asigurare a proprietatii in Florida este de 4.231 USD – aproape triplu fata de media SUA de 1.544 USD, potrivit institutului de asigurari.
O problema majora pe masura ce Florida incepe sa se recupereze este masura in care daunele au fost cauzate de vant sau de apa. Intrebarea are implicatii uriase pentru proprietarii de proprietati fara acoperire federala impotriva inundatiilor si pentru asiguratorii privati care s-ar putea confrunta cu miliarde de dolari in daune cauzate de vant.
Guvernatorul Florida Ron DeSantis (r) a dansat in jurul unei intrebari despre daca asigurarile Citizens au suficienti bani pentru a plati daunele de vant legate de Ian. In schimb, el a subliniat inundatiile daunatoare ale furtunii, care sunt de obicei acoperite de guvernul federal.
„Ne uitam la o multime de daune pentru inundatii”, a spus DeSantis, adaugand ca cetatenii ar trebui sa poata plati daunele Ian fara a percepe o evaluare speciala asupra propriilor asigurati sau asupra tuturor politelor de asigurare din stat, cu exceptia acoperirii medicale si de malpraxis.
Watkins a spus ca disputele si litigiile vor aparea atunci cand asiguratorii de proprietati precum Citizens resping cererile, deoarece spun ca daunele au fost cauzate de inundatii – pe care nu le acopera.
„Intr-un mediu litigios precum Florida, asta ar putea fi o furtuna perfecta peste o furtuna perfecta”, a spus Watkins.
Inregistrarile de la Biroul de Reglementare a Asigurarilor din Florida arata ca companiile de asigurari au respins aproximativ 30% din cele aproape 1 milion de cereri depuse dupa ce uraganul Irma a cuprins statul in 2017.
Rata de refuz in Florida pentru uraganul Matthew in 2016 a fost de aproximativ 40 la suta.
Citizens are rezerve de 13,6 miliarde de dolari si estimeaza ca vor plati 225.000 de cereri de la Ian, in valoare totala de 3,8 miliarde de dolari.
Temperaturi mai ridicate, mai multe inundatii in interior
Vestea buna pentru Florida este ca are mai multe polite federale de asigurare impotriva inundatiilor decat orice alt stat – la aproximativ 20% din gospodarii. Este al doilea dupa Louisiana. La nivel national, doar aproximativ 4% din proprietati sunt acoperite prin programul de asigurare impotriva inundatiilor FEMA.
Dar vestea proasta este ca acoperirea inundatiilor variaza foarte mult in Florida – si printre judetele care s-au confruntat cu cele mai grave daune din cauza Ian.
In cele noua judete in care Biden le-a declarat dezastru, ratele de acoperire pentru daunele provocate de inundatii variaza de la 1,3% in judetul Hardee si 3,2% in judetul DeSoto pana la 67% in comitatul Collier, care se afla in coltul de sud-vest al statului si este unul dintre cele mai bogate judete din Florida.
„Vor fi o multime de oameni fara acoperire impotriva inundatiilor”, a spus Carolyn Kousky, expert principal in asigurari impotriva inundatiilor si vicepresedinte asociat pentru economie si politici la Fondul de Aparare a Mediului. „Daca nu ai asigurare, redresarea economica in urma acestor evenimente este foarte grea.”
Unele parti din Florida au suferit inundatii uriase si nu se numara printre cele noua judete pe care Biden le-a declarat dezastru.
Orlando, care este al treilea oras ca marime din Florida, a suferit ploi de pana la 15 inci si a vazut inundatii, potrivit Serviciului National de Meteorologie. Orasul are 130.000 de gospodarii.
Cu toate acestea, inregistrarile arata ca doar 2.039 de cladiri sunt acoperite de asigurarea federala impotriva inundatiilor.
Aceasta este o rata de acoperire de 1,5 la suta.
Inundatiile interioare cauzate de Ian „subliniaza faptul ca, pe masura ce clima schimba tiparele furtunilor, asistam la o multime de inundatii departe de coasta din cauza uraganelor blocate si a precipitatiilor intense”, a spus Kousky. „O multime de zone sunt expuse riscului de inundatii.”
Persoanele fara asigurare impotriva inundatiilor vor trebui sa se bazeze pe ajutorul FEMA, care este limitat la 72.000 USD, dar de obicei duce la plati mai mici de 10.000 USD.
Cand inundatiile rapide au devastat estul Kentucky in iulie si august, doar aproximativ 2% dintre gospodariile din zona inundata aveau asigurare impotriva inundatiilor.
FEMA a oferit ajutor pentru dezastre de 73 de milioane de dolari pentru 7.800 de rezidenti din Kentucky – o medie de aproximativ 9.350 de dolari fiecare.
